伦敦是一座很矛盾的城市。一边是金融制度成熟、法律体系严密、资本流动自由的世界金融中心；另一边，却又因为房价高、资金进出便利、产权结构复杂，长期被一些人视为“藏钱”的理想之地。
在繁华背后，资金暗流从未真正停止，伦敦也曾被外界称作“世界洗钱之都”。
就在上周，英国皇家检控署宣布，对一名中国公民及其关联公司发出不明来源财富令和临时冻结令，涉及伦敦85处房产，总值超过8100万英镑。这意味着，这些房产暂时不能自由处置。
这起案件最吸引眼球的地方，不只是金额巨大，而是购买节奏之快、出手之猛，几乎到了令人瞠目的程度。根据泰晤士报（The Times）的报道，这名男子名叫Su Jiangbo。他并不是英国社会中的“神秘富豪”，也不是伦敦地产圈里低调多年的隐形买家。相反，他在中国本身就有“被通缉嫌疑人”的背景，被中国福建一地法院列入过通缉名单，描述中甚至直接写着他“在逃刑事嫌疑人”。
那么问题来了：一个在中国被追查的人，他是如何辗转腾挪，在英国却能大举买房？究竟是怎么把资金铺进伦敦楼市？
从“被通缉”到“扫楼”，一天买房就花掉上千万镑
Su Jiangbo开始在伦敦的“买买买”始于2023年7月。也就是说，距离他在中国被公开列入通缉名单还有一段时间，但他的资金布局已经悄然启动。
到了2023年9月15日，中国福建省某法院公布了一份通缉名单，Su Jiangbo赫然在列。名单里涉及多名嫌疑人，罪名包括非法赌博、诈骗和网络犯罪等。从这个节点开始，按常理来说，他的资金和身份背景应该会成为更高风险对象。可现实却是，他依旧能在伦敦继续买房。
根据报道，Su Jiangbo在伦敦的买房并不是一套一套慢慢看、慢慢谈，而是典型的“大宗扫货”模式。最夸张的一次，是他在一天之内花掉1,150万英镑，买下7套公寓；第二天，又接着买下两套，合计约200万英镑。这样的操作，已经不是普通意义上的置业，更像是让自己手里的资金快速变成大量不动产。
之后，他继续在伦敦各个新盘里出手，他买下的项目包括：
Triptych Bankside，位于泰特现代美术馆附近，由JTRE London开发。他在这里买了15套公寓，总价接近2,000万英镑，其中一半左右的资金甚至用于一套位于18层的顶层公寓。
到了2024年1月，也就是通缉令发布后不久，他又在伊斯灵顿的Postmark项目买下14套房，价值超过1,300万英镑。
接着，他又在切尔西的Kings Tower买下一套价值65.7万英镑的房子；在南华克的Park & Sayer购入19套房，总价约1,400万英镑；在考文特花园附近的TCRW SOHO，又买下7处房产，合计约1,240万英镑。
换句话说，在短短两年左右时间里，他通过关联公司在伦敦至少购入85处房产，金额高达8,100万英镑，折合人民币约7.39亿。
他到底是谁？为什么能买这么多房？
其实，Su Jiangbo并不是直接用自己的名字去买房，而是借助了一连串英国公司进行交易，他名下、或由其控制的英国公司名称相当统一，像一组被精心设计过的“壳公司”矩阵：Sky Arrow (UK)、Sky Falcon (UK)、Hollywood Ruby、Hollywood Emerald、Hollywood Gold、Hollywood Onyx、Hollywood Diamond、Hollywood Spinel、Hollywood Silver、Hollywood Opal、Hollywood Global Properties、Hollywood Titanium 等等。
这些公司都由他担任唯一股东和受益人。看上去是分散主体，实际上核心控制权高度集中。对于不了解内情的人来说，这种结构的好处很明显：交易可以被拆分、分批、分项目推进；对于资金来源审查来说，链条也会更长、更复杂。
更引人注意的是，他的身份证明文件并不只有中国护照。公开资料显示，Su Jiangbo还持有圣基茨和尼维斯护照，同时也是柬埔寨公民。这其实不难理解，对于顶级富人来说，有多个国籍身份是很正常的事情。
除此之外，Su Jiangbo曾在英国公司管理处（Companies House）中把自己写成新加坡居民，后来又改成马来西亚居民。多重国籍、多重身份、多地公司、多笔大额交易，这些要素叠加在一起，让他自己“美美隐身”。
这也是为什么，即便通缉令在身，他也能通过其他身份来绕过这些束缚。这也让人不得不追问：英国的反洗钱系统是不是失灵了？
更准确地说，问题不一定是系统“失灵”，而是房地产交易链条太长，参与主体太多，开发商、经纪人、律师、登记机构、公司秘书服务、跨境身份文件。每一道环节都可能让风险被稀释。尤其是新盘销售，开发商面对的是一组一组项目和买家，交易只要能推进，很多时候就会默认“由律师和中介去做尽调”。而一旦对方刻意把资金和身份拆解包装，审查就很难做到滴水不漏。
他是怎么绕过反洗钱调查的？
从现有的报道和通报来看，Su Jiangbo能够在伦敦“挥金如土”，并不能说某一家律师事务所或某一个开发商必然存在违法行为；但可以明确的是，Su Jiangbo的交易没有在前期有效触发足够强的警报。
首先，是“黄金护照”带来的身份风险被低估了。按照英国反洗钱规则，投资入籍通常应触发“增强尽职调查”。换句话说，单凭“能出示合法护照”远远不够，还要进一步核查其居住地、资金来源、受益所有人、交易目的、是否存在政治或刑事风险等。
其次，大额、复杂、批量交易本身就应该被特别警惕。一个买家短时间内买下十几套房、几十套房，逻辑上就已经不太像正常自住需求，而更像资产洗白或资金转移。尤其是新楼盘，很多项目允许一次性购买多个单元，甚至通过批量交易拿到更好的条件，这给了资金包装更大的空间。试问，如果你是地产公司的销售，你怎么可能会让一个能买几千万英镑的大客户跑掉呢？
再次，Su Jiangbo是公司层层转手让表面买家和实际控制人之间隔了一层又一层。房子虽然登记在英国公司名下，但公司后面是谁控制、钱从哪来、最终受益人是谁，这些都是额外难题。
最后，是跨境信息不对称。一个在中国被通缉的人，如果英国本地的相关反洗钱环节没有及时、充分地接入境外风险信息，并且拥有多国身份，只要他不出示中国护照，而且他在英国也没有被指控或被定罪任何犯罪行为，那么他或许可以利用这样的“漏洞”来隐藏自己的背景。
换言之，这起事件更像是一个高风险买家在复杂系统中找到了一丝空间。
不明来源财富令到底是什么？
根据目前的丽莎所掌握的信息，没有披露英国皇家检控署（CPS）是在哪个环节找到了破绽，但他们成功地申请到了Unexplained Wealth Order（UWO），“不明来源财富令”和“临时冻结令”。
“不明来源财富令”的逻辑非常直接：平时如果国家要没收犯罪所得，往往得先证明一个人犯罪了；但如果某人资产显然与其收入不匹配，住着豪宅、开着豪车、手里却没有合理解释，那么执法机关就可以先反过来要求他解释：这些钱从哪里来？
在Su Jiangbo的案件中，法院已经对其及关联公司发出不明来源财富令和临时冻结令。这意味着，接下来他有三个月时间，必须证明这些买房资金是合法取得，或者至少能说明清楚资金来源、交易路径和受益结构。
如果他拿不出足够说明，后果就不只是“被怀疑”那么简单，而是可能进一步进入民事追缴程序。一旦进入后续追缴，英国检方就可以请求法院没收相关资产。
需要注意的是，Su Jiangbo目前在英国没有被指控或定罪。这也是英国法律程序的重要特点：先冻结、后核查；先要求解释，再决定是否追缴。
如果房产买家被调查，该怎么办？
对于一般房产买家来说，这起案件的意义，远比“看热闹”更现实。虽然普通买家不会陷入类似的审查，但丽莎还是要提醒广大的海外买家和房产投资人重视英国的反洗钱调查。
如果遇到了类似的调查，请做好以下准备：
第一，要尽快整理资金链条。包括银行流水、工资收入、分红记录、公司报表、股权交易文件、借款协议、资产出售合同等。只要钱是合法来的，就必须能在文件上说得通。
第二，要把受益所有人结构理清。公司买房最怕的不是“公司名义”，而是“谁最终控制公司”说不清。复杂架构不是原罪，但必须可穿透、可解释。
第三，别试图用“护照很多”“身份切换快”来增加灵活性。恰恰相反，这在反洗钱里往往是“危险信号”。身份越多，越要证明每一个身份和资金之间的关联是合法、透明、可追踪的。
第四，不要因为“别人都这么买”就放松警惕。英国新盘、批量购房、跨境转账、离岸公司、第三方代持，这些组合放在一起，风险极高。真正安全的做法，是在交易前就把尽调做扎实，而不是等命令下来后再补救。
第五，遇到监管问询时，不要拖延、不要隐瞒、不要拼接材料。不明来源财富令本质上比拼的是证据链完整度。材料越迟交，解释越混乱，处境往往越被动。这时您可能需要律师的协助，帮助您完成相关的审核。
最后，丽莎还是要提醒广大购房者，在选用购房律师时，不要被一些夸大其词的宣传所迷惑。比如，不检查资金来源，或者对资金来源的监管很松，这看似是给自己节省了不少麻烦，但实际上，如果在购房末期出现反洗钱问题，或是在购房之后遭遇调查，那么最后可能是得不偿失的。因此，在选择律师时您需要擦亮双眼，选择有监管，有口碑，对客户负责的律师，这样才能保证交易过程中的资金安全。当然，如果您对此有任何疑问，欢迎随时联系丽莎房产部。
好的，今天的文章就到这边，如果您对于文章内容，或者其他英国法律方面，有任何疑问，都欢迎进一步咨询丽莎律师行。
任何英国税务方面的问题，也可以联系咨询丽莎会计行。
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