现在,越来越多人喜欢在立遗嘱的时候,通过设立信托来安排他们的遗产。信托基金可以有效保护您的资产,保证您去世后,您的受益人可以在未来有着稳定的经济来源。
在一些特殊情况下,如果您的家人没有能力合理安排资产。那么,设立一份信托基金可以按照您的意愿来控制他们如何使用这笔资金,让您的亲人们合理利用这笔资金去做正确的事情。最重要的是,信托可帮助避免高额的遗产税,并确保您的大部分资金、股份和股权以最有效的方式传递下去。
然而,信托有一个比较特殊的情况。如果您的家人是该信托的受益人,但在法律上该信托还是由其他人——受托人控制。简单理解,如果您留了一笔钱给A女士,您的受托人会负责控制这笔资金,按照您生前制定的规则来要求A女士如何使用这笔资金。这个时候,A女士和这位受托人就容易发生争执了。
今天,我们要讲的故事就和遗嘱信托有关。
英国一名百万富翁龙虾大亨的老婆与自己的女儿吵到了法院!在龙虾大亨去世后,作为信托受益人的遗孀不想自己的资金被女儿掌控,让法院重新安排遗嘱的财务分配。
法院会怎么安排呢?如果我们也遇到同样的事情,该怎么办呢?
与丈夫一同发家致富
1974年,Ramus先生和Ramus夫人一同成立了英国Ramus海鲜公司。随后,俩人在Harrogat和Ilkley开设鲜鱼店,并成为当地主要的龙虾进口商。
夫妻俩人一起打拼,共同经营这家店,直到1999年被出售。
夫妻俩的海鲜事业可以说是非常成功,成为了英国知名的龙虾大亨。俩人从中赚了许多钱,发家致富,过上了相当奢侈和舒适的生活。
据说,俩人在Harrogat拥有一套价值110万英镑的六居室房产,经常享受昂贵的海外旅游,乘坐商务舱周游世界。
然而,夫妻俩的关系却不是太好。
Ramus夫人说,夫妻的关系到婚姻后期变得恶化了很多。特别在退休后,夫妻俩人整天呆在一起,经常吵架。
“虽然他给人的印象是霸道的,但是他一直都很自卑的。他善良诚实,但总是害怕失败和消极。他退休后一直很低落,大约三年前抑郁了。他喜欢控制我,我觉得我需要空间,想分开。他不能接受,打电话给我的医生,说我可能有痴呆症。
我告诉他我会一直照顾他,但他让我失望了,我需要拥有自己的生活。”
2019年,Ramus夫人决定结束这种关系,与Ramus先生分居了。
没想到,这个消息让Ramus感到非常震惊和气愤。他变得更加消极,什么事也做不了,一个人在家里整天郁郁寡欢的,一直由他的女儿Holt来照顾和支持他。
哎,2020年,这老人家竟然自杀了。Ramus夫人发现他死在了他们房产的车库里。
遗嘱不太公平?
在去世前,Ramus先生写了一份遗嘱,他把大部分遗产留给自己的孙子和儿子。此外,Ramus通过成立了一个信托基金,妻子为受益人。
他留下了90万英镑的信托基金为妻子提供收入,让她后半辈子都能够维持现有的生活方式。
然而,他让女儿Holt夫人和朋友Anthony Armitage以及John Wardle作为受托人控制该基金。
他在遗嘱中特别指出,他们需要好好管理基金,从基金提供收入给Ramus女士。如果他的遗孀能够支付自己的生活费,他们有权停止提供收入。
这样的遗嘱让Ramus夫人感到非常生气。她认为,遗嘱没有为她做出合理的财务规定,她向法院提出了索赔。
她认为,该信托基金受到女儿的控制,她担心,她余生的经济保障都会掌握在女儿手中,对她来说是不公平的。
Ramus夫人说,她的女儿一直对她的花钱方式有抱怨,她最后不会给她提供任何资金。如果该基金的收入停止了,她自己的资产将不足以自住她的生活方式。
她告诉法庭:
“我和女儿的关系 很紧张,女儿曾批评过我的消费习惯,我不希望在经济上任由她摆布。”
法官怎么说呢?
利兹高等法院的法官Mark West推翻了该申请,并称Ramus夫人完全有能力满足自己的需求。
根据调查,Ramus女人的资产比她去世的丈夫还要多,总共160万英镑。而且,她在卖掉这对夫妇以前的房子和其他财产后,现金更加充足。
Ramus女士的律师辩称,她的大部分财产是用来购买新房子的,因为她的家庭住房已经被卖掉了,而她需要48.8万英镑的退休基金,并有包括每月650英镑的亲友礼物的支出。此外,虽然她已经70多岁了,但是,她还需要买一个有几个房间的大房产,以便家人探访,同时也需要有外部空间来满足她对园艺的热情。
女儿Holt则有着另外的观点,她认为,母亲没有任何理由对父亲先前设立的信托规则进行修改。她作为父亲的遗嘱执行人和基金受托人,她主要关心的是“是否尊重了她父亲的意愿”,而不是和母亲的关系怎么样。
“我的母亲是一个公认的百万富翁,有足够的钱来养活自己,而且舒服得很。这个索赔是没有任何合理理由的。如果我的父亲完全不留给我母亲任何东西,那也是完全合理。她一直都有钱过我的父亲。”
最后,法院认为,Ramus夫人没有经济需要,并且在她丈夫的遗嘱中得到了公平对待。
法官说:
“这不是一个申请人没有资产或对任何资产没有自主权的案件,她有163万英镑的资产,即使以75万英镑的价格在哈罗盖特的一个理想区域购买一套三居室的房子,她也会有88万英镑的资金,其中48.8万英镑是作为退休基金的圈定资金。
退一步讲,从整体上看,本案中的申请人很可能在离婚时不会得到任何东西,即使在以75万英镑的价格购买了一套三居室的房子后,她也会有财务自主权,并且仍有不低于90万英镑的净资产。我确信,根据Ramus先生的遗嘱条款对其遗产的处置,在本案的情况下,可以为Ramus夫人提供经济上的支持,该索赔要求不成立。”
丽莎评论
本案表明,即使受托人最后决定不给受益人提供任何资金,信托基金也可以被视为合理的财务保障。丽莎认为,法院在审判这类案件时,主要考虑的是以“当事人的心愿”以及“公平性”作为判断的关键因素。
换个角度,如果Ramus女士没有太多的资金,她确实急需这笔资金才能养活自己,法院可能会做出不同的命令。
同时,本故事可以让大家重新认识一些“信托”的概念。
那么,什么是信托呢?咱们为什么要设立信托而不是直接把钱留给亲人呢?
您可以想象一下,您让一个朋友照看您的钱,如果您生病了,他们可能会用这些钱来支付您的护理费用。如果您直接把钱给他们,您可能不能确定他们是否会正确使用这些钱。正如本故事一样,Ramus估计是一直都知道自己妻子的花钱习性,如果直接给她90万英镑,她一口气就花光了,接下来的日子该怎么办呢?
在这样的情况下,他就可以设立一个信托,通过信托呢,这些钱必须按照他制定的规则来使用。
总之,如果您处以以下情况,您就比较适合设立信托:
- 您需要支持无法管理自己资金的人,或者确保您在无法照顾自己的情况下,用您自己的钱来照顾自己。
- 如果您有一个患有精神健康问题或学习障碍的孩子,而且您担心在您死后他们会如何处理经济问题,信托就特别有用。
大家明白了吧?信托是一种法律安排,由一个或多个人或一个公司(称为受托人)来控制金钱或者资产,他们必须为一个或多个人的利益而使用。您可以把资金、投资或其他资产放入信托。打个比方,丽莎想要把一笔钱留给自己的老伴,丽莎的女儿负责管理。那么,丽莎的这笔钱就是信托财产,丽莎的女儿就是受托人,而老伴则是受益人。
通常来说,信托的法律措辞需要非常精准的。所以,您一定要聘请一名律师来为您设立信托。当事人必须要选择一些人作为您的受托人,通常是可以信赖的家庭成员或者亲密朋友。您应该至少有两个受托人,但不可能超过三或者四个。或者,您可以直接指定一家公司作为您的受托人,如银行或者律师事务所。
如果您是信托中的指定受益人,那么确定您是否有权从信托中获得任何东西可能会非常令人困惑。尽管信托资产(例如金钱、股份和财产)可能是为了您的利益而持有,但在法律上它们由其他人——受托人控制。
受托人对信托资产做出所有决定。这可能包括您从信托收到的时间和金额,以及在某些情况下您是否收到任何东西。
因此,信托基金里的受托人有着非常重要的角色,并有着各种“信托的法律义务”,他们需要以根据法律、信托条款和受益人的最大利益行事。
作为受益人,如果您发现受托人确实出现了一些问题,您无法正常调动自己的资金时,您确实是可以向法院提出索赔的。
丽莎律师行家庭法律师建议,如果受托人有以下情况,您可以提出索赔:
- 管理不善的信托基金——例如分配不当或进行不良投资
- 将信托基金用作自己的资金
- 未能在受益人之间公正行事
- 阻止受益人居住在财产中或根据信托条款获得他们有权获得的资金
- 未能向受益人支付信托收入
- 隐瞒他们应该披露的信托信息
- 违反信托或袖手旁观,让共同受托人违反信托行事
人们通常设立信托作为保护和保存家庭财富的一种方式。它可以成为遗产规划的重要组成部分,为孩子和其他受抚养人的未来保证金钱和资产的安全。受托人有责任照顾这些受益人,他们依靠他们代表他们做出正确的决定。如果他们违反了这种注意义务,您需要搜集好相关证据,律师是可以帮助您:
移除或更换受托人
获取有关信托及其账户的信息
从信托中收回资金
如果受托人犯有盗窃或欺诈行为,律师还可以帮助您对他们提起刑事指控。如果您遇到类似问题,丽莎律师行的家庭法律可以给予您帮助,我们的团队在这一方面有着多年的经验,可以为您提供专业的服务。
今天的文章就到这边,如果您对于文章内容,或者其他英国法律方面,有任何疑问,都欢迎进一步咨询丽莎律师行。
任何英国税务方面的问题,也可以联系咨询丽莎会计行。
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