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养老金将迎8.4%涨幅!“三重保障”制度备受挑战?

不少人可能知道,英国的养老金制度(这里指的是国家养老金),采用的是三重保障(Triple-lock)制度。

这也就是说,在国家养老金方面,每年调涨的涨幅指标,会从2.5%、平均薪水涨幅、通货膨胀的三项因素中,取最高者来做为每年度调涨的基准。

比如说,如果后两项因素的年度涨幅都低于2.5%,那么这项政策至少保障,养老金最低会以2.5%的幅度进行年度调涨;

而如果后两项因素的涨幅有高过2.5%的,就会取最高者来做为新一年度的调涨幅度。

→ 于是,新一年度涨幅可达历史新高8.4%?

据本周由英国国家统计署(Office for National Statistics)发布的最新数据,截至2021年4月的这一年度,英国平均薪资涨幅达到8.4%之多。

这个大幅度上涨的主因是由于新冠疫情,在2020年重创了就业市场,造成薪资缩水(薪资在封城时期下降,因为没有或停止工作),因此当大家重返就业岗位后,薪资自然就以大幅度的比率上升(这种上升更像是从无至有的成长)。

而这样的涨幅代表什么?代表如果依循英国政府的三重保障(Triple-lock)政策,2022年4月开始的新一年度,国家养老金每周可涨最高15镑之多。

就是说,以国家新式养老金(The new State Pension)来看,最高可自目前的每周(最高)179.6英镑,上升至194.6英镑;

而对于旧式养老金(The basic State Pension)来说,这个涨幅也象征了每周可涨11.55镑,最高涨至每周149.15镑(从目前的137.6镑)。

(注:具体能领到多少金额,需要依据当事人的NI纪录来决定。)

需要指出的是,有关于实际“涨幅”,仍需要看今年5月至9月的数据,也就是8.4%仍不是板上钉钉。

不过,财经专家Sarah Coles分析,未来几个月的平均薪资有继续上涨的趋势,所以涨幅可能有机会更大。

不过,这样的历史性涨幅也面临着多方挑战。

英媒指出,如果明年度真的按照这样的涨幅进行调涨的话,代表财政部需要花费超过70亿镑的预算在国家养老金上,这远比政府通过“三重保障”制度(2.5%)的21亿镑预估,要超出了几乎整整50亿镑。

为此,有些保守党议员已经喊出,应该缩小涨幅,毕竟英国政府已经为了新冠疫情,欠下大笔账单了。

此外,已退休人员的养老金,基本是从目前正在工作的人所交的税收而来;也有议员指出,这恐怕会引起不少反弹声音。

毕竟,对于目前正在工作的人来说,不少人的薪资和福利可能都受到疫情的影响,甚至不升反减,如果这时候允许养老金高涨幅的话,可能会引起不满。

另一方面,也有一些对于目前保守党政府养老金政策的质疑声浪,开始此起彼落地出现。

原因也是关乎于新冠疫情,使得英国政府已经背负着欠债,因此质疑的声音表示,政府的“三重保障”(每年度至少调涨2.5%)是否仍有继续延续下去的必要。

为此,英国财政大臣苏纳克(Rishi Sunak)这周最新接受采访时也确认,“三重保障”依旧是政府面对养老金制度的政策。

并且,苏纳克也再次强调了这样的制度,对于退休人士的保障,避免人们在辛苦了一辈子而退休后,只能落入贫穷难以养活自己的境地。

不过,面对养老金可能在下一年度调涨超过8%之多的质疑,苏纳克不愿意给出一个确切的答案。

并表示,会在今年稍晚的时候(今年秋季)再进行正式的重审。

→ 文末补充:目前国家(新式)养老金,是如何运作的?

国家新式养老金(The new State Pension)的出现,顾名思义是用于(逐渐)取代旧有的国家养老金(国家基础养老金-Basic State Pension和国家补充养老金-Additional State Pension)。

国家新式养老金适用于所有在2016年4月6日之后,都尚未达到可领取养老金年龄的人,这基本是指:

您是在1951年4月6日当天或之后出生的男性;

或是在1953年4月6日当天或之后出生的女性。

国家(新式)养老金顾名思义,就是由国家(英国政府)来负责管理和发放的国民养老金。

它不像个人养老金或职业养老金那样,是由自己(雇主或您个人)来选择适合自己的养老金计划。

(注:如果您在2016年4月6日之前就已经达到可领取养老金的年龄,您将继续适用于旧式国家养老金(国家基础养老金和国家补充养老金)。)

-如何符合领取资格?

您通常必须要有至少10年缴交NI的纪录,才能达到领取国家养老金的最低门槛;

而您必须要有年满35年的缴交NI的纪录,才能领取全额的国民养老金。

不过,您不需要是连续10年或35年,只要您全部加起来达到足够的年数即可。

目前,全额的国民(新式)养老金额为每周179.6英镑(The full new State Pension)。

值得指出的是,您在领取国家养老金的同时,也可以领取个人养老金和职业养老金,这之间并没有相互冲突。

只不过,如果您所领取的总养老金数额,大于每年每人的免税额时,您还是会被扣税的。

→ 如果是领取福利,或是在家里带小孩的人要怎么办?

有些人会问:无论是没有工作或者是收入很低,都是不会被扣到NI的,那这样是不是表示当事人就不符合国民养老金的领取资格了呢?

所以针对以上的类似情况,政府也有了以下的配套措施:

计算您的NI credits(领取福利)年数

如果您是在领取福利而没有缴交NI的纪录,您的领取福利的年数一样可以被累积到可以领取养老金的年数中。

自愿补交NI税费

如果您因为收入比较低而不需缴交NI,但是又没有领取福利;或是您没有工作,也没有领取福利;又或者您长期在国外工作(前提都必须是您持有英籍或永居身份):

那么,您在累积NI年数的纪录上显然是不足的,这时您可以选择补交NI,来换取足够的年数资格,同样可以符合领取国民养老金的要求。

您可以线上查看您的NI纪录:https://www.gov.uk/check-national-insurance-record,看看自己是否符合要求;亦或是尚未符合要求,了解自己需要补上多少的差额。

→ 如果在到达退休年龄前移居中国,但仍保留英国籍,那么到达退休年龄后,还可以申请英国的养老金吗?

针对这个问题,也是不少人询问丽莎的。

比如之前一直在英国工作和发展,但退休后想回到国内了,是否还能领取英国养老金?

事实上,是否可以申请英国的国家养老金,是取决于当事人的NI缴纳纪录,就是说,主要还是看当事人是否符合如上面丽莎列出的要求。

如果满足的话,当事人就可以领取,这和当事人后来居住在什么地方,并没有直接关系。

今天的文章就到这边,其实关于养老金可以聊的话题还有很多,丽莎之后会再针对莎粉们的延伸疑问或话题,找机会再和大家继续聊聊。

如果您对于这方面还有任何疑问,都可以进一步咨询丽莎会计行,或者您还有其他想知道的,希望丽莎能够通过额外文章讲解或解答的,也都可以在本篇文章下方留言,告诉我们!

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