时间过得很快，又到了周五。今天丽莎给大家分享一封新的莎粉来信。
这位莎粉目前有一个稳定交往的男友，最近在讨论要一起买下一套房子。
莎粉和男友没有同居，也尚未有结婚的打算。两个人过去没有买过或拥有过任何一套房产，属于首次购房；这次如果一起买房的话，会一起支付房子的首付和共同偿还之后的贷款。
不过，令莎粉困扰的是，男友想要买的房子价格偏高，不太属于莎粉能够负担得起的范围。
男友的薪资已经超过莎粉的两倍，而且看起来明年初还会再加薪。所以对男友来说，要拿出一定的首付款相比起莎粉要容易得多。
而且，男友的父母也答应要资助他一些。所以总共的话，他俩相加大概能拿出共12万英镑的首付款；这其中，莎粉只能拿出最多约2万镑。
莎粉说，男友看上的这套房，要价740,000镑。即便莎粉觉得难以负担，男友还是挺坚持，因为男友就想买在比较精华的地段。
莎粉对于住在贵的地段并没有特别的需求或偏好，对她来说，她其实觉得没有必要第一次买房，就得买超出负荷那么多的房子。
可是因为男友一直坚持想要居住的地点，在这方面使得莎粉并没有太多的选择（即便是买同地段的其他房子，价格也基本差不多）。
男友建议，既然要共同买房，双方应该事先立好并签署相关文件，明确表达如果未来需要把房子卖掉的话，男友是应该拿到更多的份额的。
（男友的意思是说，买房时他出更多钱，所以未来是必须确保如果分开了，他也能够拿回相应比例的（更多）份额。）
男友还说，由于他在首付拿出更多的缘故；未来偿还房贷的部份，应该换成莎粉支付更多，这样双方才能”平衡“回来。
莎粉说，她能理解男友是想要保障自己，毕竟双方没有结婚、也尚不打算结婚。只不过莎粉想知道，如果立下男友所说的依据，对于莎粉来说代表著什么？往后会不会对于她特别不利？
莎粉认为，毕竟不论她的经济条件为何、是否拿不出（像男友）那样那么多比例，但毕竟这也是她辛苦工作存下的，她也是需要保证，未来万一双方分开了，她的支付也不至于落得一无所有。
莎粉想知道，有没有相对”更为公平“的办法？
丽莎回复：
首先，对于莎粉是否应该要和男友合买房子，毕竟最终是莎粉自己必须去认真思考的个人选择，丽莎很难给予评论。
但男友所说的——提前立下一份文件，这件事情倒是没有不对。只不过，莎粉需要知道的是，提前立下文件并不单纯只是为了保护男友，同样地莎粉也能用来保护自己。
在这里所指的”合法文件“，一般是指“Deed of Trust”（也就是“信托契约”，英文也还可以称之为“Declaration of Trust”）。
所谓”信托契约“，指的是用来规范双方的责任，以及需要遵守的公约。如果双方（或多方）要一起买房，并且买了之后还打算一起居住在共同购买的新房里，双方应该考虑事先签署一份”信托契约”。
”信托契约“的存在有那么些类似于婚前协议，就是在双方“进入一段关系前”（其实也就是共同买房前），先表明清楚双方的权利和义务，以及未来面对不同情况下（比如说要分开了、想要把房子卖了等等…）应该要如何处理和做出相关处置。
以长远来说，事先拟定并签署好一份”信托契约“，也可以减少双方未来起冲突的机会。因为白纸黑字，大家就照契约所写的走。
值得一提的是，这份”合约“并不只是像男友告诉莎粉的那样，需要写明双方未来分开的话，男友应该拿回多少比例；这同时，也应该包含莎粉届时能够拿到多少比例。
简单来说，在一份”信托契约“上，双方可以写明：
1) 双方各自负担多少比例的房子首付；
2) 双方各自在买房的其他费用上、律师费上各自需要负担多少；
3) 双方每个月偿还贷款，各自需要支付多少；
4) 双方在房子的维持、维修费用上、管理费用上，以及平常房子的Bills，比如说水电煤气、地税上，各自要负担多少；
5) 双方在房子的保险费用上，各自要负担多少；
6) 双方共同居住在这套房子里，有没有哪些房屋守则，例如：是否可以让各自的另一半过来一起住，如果要一起住的话，需要多支付哪些费用等等；又或者是说，有没有哪些行为是绝对不能被接受的，双方都不能做的…
7) 家里的家具、装潢等各自支出的比例是多少，所有共享的东西，各自负担的比例为何；
8) 如果一方想把房子卖了，或者一方去世了等等，应该要怎么办。
需要特别说明的是：这份“契约”应该依照双方（或者多方）各自的需求来写，并没有一个统一的规定说，内容一定要包含哪些、又或者不要包含哪些。只要当事人各自都能同意，并且尽量涵盖周全就可以了。
当然了，在拟定“信托契约”的时候，如果任一方有任何需求，都应该提出来，并且尽量详细地针对未来可能面临的情况，都列明在契约的内容当中，这样双方在未来都有很清楚的依据。
一旦发生了什么情况，就能对照契约上的规定来做处理。
除了“信托契约”（Deed of Trust），莎粉还需要知道的是，男友对于”莎粉必须支付更多房贷“的说法不一定正确。
事实上，如果说男友拿出10万英镑，而莎粉拿出2万镑首付；剩馀的620,000镑需要还贷款的部份一人一半的话，那么最后算起来，莎粉可以拿到的房产份额差不多是45%，男友则是55%。
所以，男友所”担心“的他出更多首付，实际上并不会让他亏的，这自然可以体现到双方的”份额“上；所以并不是说，莎粉一定得靠著付出更多的”还贷“才能够平衡的。
需要指出的是，双方的”份额“除了可以在上面提到的“契约”中写出来；在选择要以何种方式来共同持有房产的时候，也可以选择以“Tenancy in Common”（一般共有制）的产权模式。
这是因为，在Tenancy in common之下，双方所占有的”产权比例“，是很明确的。同时，这类产权模式也允许”产权共有者“的其中一方，在不经过另外一方同意的情况下，自由地转让自己在该房产中所拥有的全部份额。
丽莎结语：最后想要说的是，虽然莎粉是否应该和男友共买这套房子，是属于莎粉的个人选择；丽莎还是需要提醒一句，买房子毕竟是比较大的投资，如果莎粉不是很确定或真的很想要买在这个地点，或者不是很想要买那么贵的房子的话，还是应该更审慎的考虑以及和男友讨论的。
毕竟，面对这么大笔预算的投资，当事人比较好是能够先谨慎想清楚，避免有勉强或不确定，也能更加确保未来纠纷的发生。
最后再以税务的角度来补充，由于莎粉和男友都是首次买房，原本是可以享有”首购者优惠“的。不过呢，这个优惠只限于房价不超过500,000镑的房子。
在房价不超过500,000镑的情况下，”首购者“（First-time buyer）可以享有前300,000镑免印花税，后200,000镑印花税率为5%的优惠。
但如果，想要购买的房价超过500,000镑，不论是不是First-time buyer，都必须按照一般的印花税率，而无法享受优惠了。
所以，最终在决定到底应该买下多少价钱的房子时，还是可以将这个因素也一并考虑进去的。
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