疫情致银行房贷政策全面收紧，英国近一半首次购房者无法贷款，不得不推迟买房计划。
为拯救英国破碎的房产市场，昨天，英国首相鲍里斯在保守党年会上，为首次购房者立下承诺：政府将大力支持首次购房者，允许购房者以低至5%的首付买房，帮助200万人拥有房产！
不过，不管是“脱欧”还是面对疫情，鲍里斯一向都是喜欢立下 “豪言壮语”。熟知首相“套路”的英媒纷纷表示：此次承诺，有点悬？
一些批评者担忧：这一次，恐怕又是“鲍里斯版迷惑行为”。
您怎么看？
– 英国首相助力200万首次购房者买房
疫情以前，金融机构很乐意为购房者提供房产价值95%的贷款。可最近，由于疫情造成的失业率上升，英国各大金融机构都取消了90%以上的贷款按揭服务，低存款的贷款通过率几乎在整个房产市场消失。
也就是说，购房者没有存够15%的房产存款，就无法获得银行的借贷同意，结果，成千上万低存款的首次购房者被锁在房产市场之外。
目前，购房者能向银行成功申请的贷款资金，一般被限制在年薪的4.5倍左右，即使他们能凑齐存款证明。
昨天，约翰逊在保守党年会议演讲中称，1991年至2016年期间，25岁到39岁拥有自己住房的比例减少一半，从67%降至38%，这是房产市场中不该有的现象，特别是疫情的到来，让这些年轻人更难拥有自己的房产：
“当疫情来临，上百万的年轻人在他们租赁的小房子里感到非常沮丧，他们没有足够的空间生活，没有花园，只有小小的一张桌子。我们知道，他们并不是没有偿还房贷的能力，只不过，由于长期负担着高额租金，他们无法攒够房产首付！这是极其不光彩的事实。”
鲍里斯承诺，政府将制定计划，允许银行向潜在的房主提供高达95个百分点的长期固定利率抵押贷款，回归到十多年前常见的贷款行为类型：
“买家将有机会获得长期的固定利率抵押贷款，最高可达房屋价值的95%，大大减少了存款的 数额。我们将帮助一代人的房租变成一代人的房子！我们将帮助一代人租房，变成一代人买房”
鲍里斯表示，政府将取消银行进行的“压力测试”，只要解决了低存款收入借贷问题，国家将有200万首次购房者可以成功拥有自己的住房。
– 该提案灵感从哪儿来？
英国电讯报和英国太阳报称，鲍里斯此次的提案是根据自由市场智库“政策研究中心”发表的一份报告而制定的，也是撒切尔夫人“购买权”政策的继承者。
该报告称，金融危机后，银行推出的压力测试的规定打消了360万年轻人买房的念头。对于这些年轻人而言，限制买房最大的障碍之一是：存款规模！
报告称，长期租房的市民平均每年只能节省3000英镑，根本无法购房。
另外，英国央行推出的压力测试规定，如果利率上升，首次购房者必须能够支付高达7.26个百分点的贷款利息。由于这项规定，数以百万计的抵押贷款交易被撤出市场，将原本经济安全的人锁在了房产市场门外。
此次疫情的冲击，更是雪上加霜，他们根本没办法付得起首付。
该报告建议，银行应利用创纪录的低利率，使首次购房者能够锁定可负担的25至40年固定利率交易。随着他们事业的发展和工资的增加，债务将变得更加可控。
该计划建议，高贷款成数的抵押贷款可以由养老基金和保险公司等投资机构提供部分资金，以减轻传统贷款人的风险负担。
另外，政府可以通过国家担保的形式来承担部分风险，给贷款人增加信心。
最后，报告还建议：在实施该政策的同时，还应该为房东提供新的激励措施，以瘦身出租房产组合，如减免资本利得税，以及新的建筑项目，以确保房源的稳定供应。
这将有助于防止进一步推高房价。
– 200万人住房的承诺真的可实现？
但是！英国多家媒体称：此次鲍里斯根本没有在演讲中描述”如何实现承诺的细节”。比如，国家是否会为这些高风险抵押贷款提供担保，或者在什么期限内偿还。
另外，他们认为，鲍里斯一项都爱立下豪言壮语，但好像并没有特别大的改变。比如，他早在2019年大选宣言时就表达了：”我们将鼓励建立一个新的长期固定利率抵押贷款市场，以削减存款成本。”
此次演讲中，尽管首相宣布，从2021年4月1日起向首次购房者开放帮助购买：股权贷款计划，但期限只有两年，到2023年3月31日结束。
另外，他在宣言里几乎没有给出如何实现这一目标的指标。因此，该提案的推出，立刻引来了各方的评论。
众多房产市场资深人士认为：该计划不足以 “帮助修复破碎的住房市场”，他的“承诺”如果不尽快落实，有可能再次扰乱房产市场。
伯明翰一家房产公司（Barrows and Forrester）的总经理James Forrester在接受太阳日报采访时说：
“住房供应不足，无法满足需求，是导致房价飙升的驱动因素之一，而继续通过进一步刺激需求来掩盖这一失败是不负责任的。”
他认为，鲍里斯的提案无疑会让全国购房者兴奋不已，这些人已经受到不用缴纳印花税而陷入疯狂，现在只会变得更加疯狂，那么，房价只会越来越高。
伦敦房产中介Benham and Reeves的Marc von Grundherr补充到：
“再创造200万房主？鲍里斯刺激市场情绪的可爱说辞，但它伴随着一个明确而明显的问题：他们要住在哪里？我们根本没有建造足够的房屋，政府对这一紧迫问题说的头头是道，当那些获得这些贷款机会的人真正寻找房屋时，将会带来问题。”
另外，英国金融贷款机构在接受金融时报时表示：他们很期待与政府合作，并且共同研究该计划。但是，目前高贷款额抵押贷款交易的稀缺是疫情危机所引发的经济衰退的反映，不会因政府干预而改变。
Reallymoving的首席执行官Rob Houghton认为，即便政策推出，他们还是会严格审查：
“信贷紧缩后生效的抵押贷款市场审查仍然存在，以保护买家免受我们过去看到的那种不负责任的贷款行为的影响。”
另外，英国令一家贷款机构的负责人John Phillips在接受英国卫报采访时表示：政府的提案确实 “值得称赞”，但是：
“在国家债务与日俱增的时候，用纳税人的钱来担保这种抵押贷款不可能是永久的办法。”
一位独立的房产购买代理人也向金融时报提出担忧，他认为，鲍里斯的计划主要受益者将是房屋建筑商而不是市民。
“它会帮助首次购房者吗？并不会！会让他们想买的东西更贵吗？会。这个公告不会对房屋的建造数量产生影响，但会对房屋建筑商老板的利益产生影响。”
他们称，自《电讯报》报道该计划以来，英国三大房屋建筑商–Taylor Wimpey、Barratt Developments和Persimmon的股价已经上涨了约5%。
– 丽莎建议：与其等待，不如行动！
丽莎认为，政府刚推出新提案，不可避免地会引来很多争议。不过，市民们应该抱有信心，政府既然做出了承诺，这就表示着他们确实发现了房产市场目前面临的问题。
丽莎相信，政府一定会加快速度，听取专家们的意见，并为市民们提供更详细的实施细则。（丽莎也会持续跟踪报道该计划的进度）
不过，丽莎建议：莎粉们在等待的同时，也要为自己的买房做好规划。
对于首次买家来说，购买房产确实是比较艰难的事情，我们应该最大化地增加贷款获批机会，比如，考虑政府推出的其他福利政策。
在这里，丽莎也为首次购房者搜集一些贷款政策，这些信息没准可以帮助首次买家们提供新思路：
1．Help to Buy Isa – 这是一个免税的储蓄账户，你每存200英镑，政府就会额外增加50英镑，最高限额为3000英镑，虽然这个免税账户现在已对新的申请者关闭，但已经持有一个账户的人可以在2029年11月之前使用它。
2.Help to Buy equity loan– 政府将在您支付5%的定金后，借给您相当于房屋价值20%的贷款，在伦敦则为40%。该贷款是在正常抵押贷款的基础上，但只能用于购买新建房产。
3. Lifetime Isa—这是政府让18至39岁的人有机会免税储蓄，并获得高达32,000英镑的奖金，用于购买第一套住房。您每年可储蓄高达4,000英镑，政府将在此基础上增加25%。
4. Shared ownership–与住房协会共同拥有房产。该政策意味着您可以购买部分房产，并按剩余的金额支付租金。
5.Starter Home Initiative–英格兰将有20万套新建住宅以20%的折扣出售给首次置业者，不过该计划也有时间限制，要想收到这些房屋的最新进展情况，莎粉们可以在网上查相关的信息。
当然了，作为英格兰和北爱尔兰的首次购房者，房价中头50万镑是免印花税的。这个政策持续到明年3月31日。之后，只要房屋价格在50万英镑以下，头30万镑也是不需要交付印花税的。
好了，今天丽莎房产的信息就到这里，以上的政策只是简单的介绍，如果您想进一步了解，请联系丽莎。
通过丽莎“掌上律师”的全新便捷服务，莎粉们只要动一动手指，一部手机就能发挥遥控器的功能，完全可以更轻松、省时且省钱，并且更加安心地委托丽莎。
您和我们只有一键之隔。委托我们，您完全可以更加省时省力。对于住得远的莎粉，您更可以省下车费和舟车劳顿。丽莎只想为您做得更好。您说，我们做！委托丽莎，从来没有如此简单过！
如果莎粉们对于丽莎的“掌上律师”服务有任何疑问，或者有其他法律问题，都可以直接联系丽莎律师行（www.lisaslaw.co.uk），或者通过我们旗下官网和《丽莎知道》微信公众号（UK-LISA），官方微博（www.weibo.com/lisaslaw）咨询丽莎。
丽莎律师行联络邮箱：info@lisaslaw.co.uk
联络电话：020 7928 0276
联络微信号：lisaslaw003
《丽莎知道》官方微博：www.weibo.com/lisaslaw；手机版：www.weibo.cn/lisaslaw
扫一扫，《丽莎知道》微信公众号：
